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白领理财需知道!
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主题:
白领理财需知道!
财财财财神
发表于
2007-01-27
进微信群讨论
刚过而立之年的李小文为某外贸企业的营销经理,他太太是一家国有企业的文员,结婚三年来两人感情一直很好,但他们在理财上却始终难以达成共识。李小文热衷于风险性投资,主要把资金集中投在股市上,不过一直战绩不理想。现在他最盼望尽快发年终奖,好追加资金来扭转战局 把握升浪起点 外汇交易怎样开始?
外汇市场直通车 没有必赚只有稳赚
。而李太太则追求平稳,连银行理财产品她都觉得有风险,所以便认准了“有钱就存银行”一条路。因为理财观念的严重差异,并且两个人谁也说服不了谁,因此他们想请理财师给点评一下,并就他们的具体情况提一些理财建议。
家庭收入支出情况
李小文从事营销工作,其薪酬发放实行的是基本工资加提成的模式,平常每月拿到手的收入是4000元。另外,年终奖约占全部收入的一半左右,估计2006年的年终奖能发5万元。李太太工资相对稳定一些,月收入3500元,年终奖估计为2万元。目前,他们的家庭资产相对单一,主要为10万元市值的股票,以及6万元银行储蓄。两个人均有基本的养老和医疗保险。
家庭理财分析
李小文家庭的理财方式时下较为普遍,反映了年轻人经济独立、追求个性的时代特色。不过,李小文热衷于投资股市,在目前股指涨幅较大的情况下仍然难以取得较好盈利,按说就应该反省一下自己是否适合炒股了。而李太太则过于保守,在目前通胀压力增大的情况下,很难确保家庭资产的保值增值。为此,理财师提出了相应的家庭理财建议。
家庭理财建议
1.用基金来中和投资风险和收益。目前在深沪两市1400多只股票中,涨幅与大盘同步或优于大盘的仅占10%左右,而下跌的股票高达千只以上,超过70%,市场“二八”现象极为明显,也就是说目前股市赚钱的格局已经发生了很大变化,能挣到钱的多数为基金公司等机构投资者。面对这种现状,根据李先生的炒股业绩情况,建议其在合适的时候将手中毫无潜力的股票抛觯萌种淖式鸸郝蚬善毙涂攀交穑热缒壳耙导ú淮怼⒗奂凭恢翟?.4 元以下的次新基金;三分之一的资金换成债券型开放式基金,用两种基金搭配来平衡收益和风险。这种理财方式不用再因炒股牵扯较多精力,可以安心做好工作,到时候营销业绩上去了,基金还可带来一份相对稳妥的收益,可谓两全其美。
2. 对于李太太来说,这种“有钱就存银行”的传统观念更是要改一改了。目前,各家银行都在大力推广人民币理财产品,其稳妥性较好,但收益却比同期定期储蓄高出不少。比如,某银行正在热销的第10 期“套餐计划”,以人民币5万元作为起点,预期综合年收益率3.0%,关键是期限只有5个月。在明年外资银行大量进入,金融竞争加剧,存款利率和理财收益有可能攀升的情况下,选择短期理财产品较为合适。
3.学会用货币基金打理临时资金。李先生和李太太收入相对固定,所以两人应灵活利用好货币基金来打理后续收入,每月发工资后可以通过网上银行直接买成货币基金,这样理财收益会比放在活期存折上提高数倍。等资金积攒到一定额度后再转投其他收益高的理财方式。
年终奖年年发,不同的是红包的大小;理财市场年年红,不同的是唱主角的品种。建议夫妻两人在打理积蓄和年终奖的时候,转变一下观念,相互多交流和沟通,结合个人风险承受能力,选择真正适合自己需求的品种,并谨记个人投资五大原则:价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。
更多文章请看 东北理财网 http://www.northeastmoney.com:81/index.asp
圣诞快乐房
发表于
2013-02-28
謝謝,希望以後多些
三分钟凉度
发表于
2013-05-31
不错很会享受|!有必要这样吗?
深咖啡我
发表于
2013-07-31
尽然一个征文上首页!恭喜,羡慕。
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外汇市场直通车 没有必赚只有稳赚
。而李太太则追求平稳,连银行理财产品她都觉得有风险,所以便认准了“有钱就存银行”一条路。因为理财观念的严重差异,并且两个人谁也说服不了谁,因此他们想请理财师给点评一下,并就他们的具体情况提一些理财建议。
家庭收入支出情况
李小文从事营销工作,其薪酬发放实行的是基本工资加提成的模式,平常每月拿到手的收入是4000元。另外,年终奖约占全部收入的一半左右,估计2006年的年终奖能发5万元。李太太工资相对稳定一些,月收入3500元,年终奖估计为2万元。目前,他们的家庭资产相对单一,主要为10万元市值的股票,以及6万元银行储蓄。两个人均有基本的养老和医疗保险。
家庭理财分析
李小文家庭的理财方式时下较为普遍,反映了年轻人经济独立、追求个性的时代特色。不过,李小文热衷于投资股市,在目前股指涨幅较大的情况下仍然难以取得较好盈利,按说就应该反省一下自己是否适合炒股了。而李太太则过于保守,在目前通胀压力增大的情况下,很难确保家庭资产的保值增值。为此,理财师提出了相应的家庭理财建议。
家庭理财建议
1.用基金来中和投资风险和收益。目前在深沪两市1400多只股票中,涨幅与大盘同步或优于大盘的仅占10%左右,而下跌的股票高达千只以上,超过70%,市场“二八”现象极为明显,也就是说目前股市赚钱的格局已经发生了很大变化,能挣到钱的多数为基金公司等机构投资者。面对这种现状,根据李先生的炒股业绩情况,建议其在合适的时候将手中毫无潜力的股票抛觯萌种淖式鸸郝蚬善毙涂攀交穑热缒壳耙导ú淮怼⒗奂凭恢翟?.4 元以下的次新基金;三分之一的资金换成债券型开放式基金,用两种基金搭配来平衡收益和风险。这种理财方式不用再因炒股牵扯较多精力,可以安心做好工作,到时候营销业绩上去了,基金还可带来一份相对稳妥的收益,可谓两全其美。
2. 对于李太太来说,这种“有钱就存银行”的传统观念更是要改一改了。目前,各家银行都在大力推广人民币理财产品,其稳妥性较好,但收益却比同期定期储蓄高出不少。比如,某银行正在热销的第10 期“套餐计划”,以人民币5万元作为起点,预期综合年收益率3.0%,关键是期限只有5个月。在明年外资银行大量进入,金融竞争加剧,存款利率和理财收益有可能攀升的情况下,选择短期理财产品较为合适。
3.学会用货币基金打理临时资金。李先生和李太太收入相对固定,所以两人应灵活利用好货币基金来打理后续收入,每月发工资后可以通过网上银行直接买成货币基金,这样理财收益会比放在活期存折上提高数倍。等资金积攒到一定额度后再转投其他收益高的理财方式。
年终奖年年发,不同的是红包的大小;理财市场年年红,不同的是唱主角的品种。建议夫妻两人在打理积蓄和年终奖的时候,转变一下观念,相互多交流和沟通,结合个人风险承受能力,选择真正适合自己需求的品种,并谨记个人投资五大原则:价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。
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