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按揭购房者如何应对加息
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2007-08-26 23:23:32
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加息了,对广大按揭购房的市民来说,这是一个“利空”,而更令人不安的是此次加息传递的一种政策信号———新一轮加息周期也许就此开始。
据测算,本次利率上调后,个人住房贷款利率较2004年已累计上升了近27%。 按揭客户如何应对?
支招1:选择固定利率房贷。无论贷款期内利率如何变动,固定利率房贷不会“随行就市”,这是这类产品的最大优势。选择固定利率房贷,可以在相当程度上规避利率上涨带来的风险。
深圳各家银行对加息都作出了迅速反应。招商银行率先宣布,从即日起接受该行现有个人住房贷款客户申请,将浮动利率贷款转为固定利率。
在拥有十多万个人贷款客户的深圳建行,以往建行对5年期以上住房贷款利率执行的是优惠利率标准。此次利率调整后,建行方面表示,对住房贷款客户的利率优惠保持不变,即该行的住房贷款客户仍可享受在6.39%基础上下浮10%的优惠,即为5.751%。而对于该行年初推出的固定利率还款方式,其固定利率暂时不变。
举例说明以光大银行产品为例,如果办理贷款50万元、期限10年的固定房贷,从办理按揭后的第二年开始,如果央行每年加息0.25个百分点,浮动利率第10年的利息就为7.245%,而固定利率就算定为6.12%,10年下来,实行固定利率就可节省31300元。
支招2 :巧用“存贷通”服务。深圳多家银行在“五·一”前就备下多样理财工具,帮助房贷者应对加息周期的到来。
其中最具卖点的是多家银行正在推荐的“存贷关联服务”,该服务的特点是让房贷者的所有存款资金都不“闲”着,完全为所贷资金服务,抵扣贷款利息,冲减贷款利率提高增加的支出。虽然各家银行提供此服务的名称基本类似,但也各有特色。
如果市民在办理个人按揭贷款的同时,采用该行的房贷增值账户———“存贷通”业务,存有一笔超过5万元的存款,则可依据存款额度,按照一定比例给予该笔存款与该笔按揭贷款相同利率的利息,相当于按照比例返还按揭利息。
招商银行设计的“财富存贷通”,可以把招商银行客户所用账户的资金集中起来,用来抵扣贷款账户产生的贷款利息,同时还不影响这部分资金的流动性,可以随时拿出来使用。
举例说明:李小姐去年8月在建行办理了80万元20年的个人住房贷款,她每月要归还5617元贷款本息。她是一位个体经营者,手头经常有大笔资金周转。今年2月末,李小姐将自己的还款账户申请为存贷通增值账户,建行按约定在3月份为李小姐省下了904.78元利息,相当于未申请前当月贷款利息的23.73%!
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据测算,本次利率上调后,个人住房贷款利率较2004年已累计上升了近27%。 按揭客户如何应对?
支招1:选择固定利率房贷。无论贷款期内利率如何变动,固定利率房贷不会“随行就市”,这是这类产品的最大优势。选择固定利率房贷,可以在相当程度上规避利率上涨带来的风险。
深圳各家银行对加息都作出了迅速反应。招商银行率先宣布,从即日起接受该行现有个人住房贷款客户申请,将浮动利率贷款转为固定利率。
在拥有十多万个人贷款客户的深圳建行,以往建行对5年期以上住房贷款利率执行的是优惠利率标准。此次利率调整后,建行方面表示,对住房贷款客户的利率优惠保持不变,即该行的住房贷款客户仍可享受在6.39%基础上下浮10%的优惠,即为5.751%。而对于该行年初推出的固定利率还款方式,其固定利率暂时不变。
举例说明以光大银行产品为例,如果办理贷款50万元、期限10年的固定房贷,从办理按揭后的第二年开始,如果央行每年加息0.25个百分点,浮动利率第10年的利息就为7.245%,而固定利率就算定为6.12%,10年下来,实行固定利率就可节省31300元。
支招2 :巧用“存贷通”服务。深圳多家银行在“五·一”前就备下多样理财工具,帮助房贷者应对加息周期的到来。
其中最具卖点的是多家银行正在推荐的“存贷关联服务”,该服务的特点是让房贷者的所有存款资金都不“闲”着,完全为所贷资金服务,抵扣贷款利息,冲减贷款利率提高增加的支出。虽然各家银行提供此服务的名称基本类似,但也各有特色。
如果市民在办理个人按揭贷款的同时,采用该行的房贷增值账户———“存贷通”业务,存有一笔超过5万元的存款,则可依据存款额度,按照一定比例给予该笔存款与该笔按揭贷款相同利率的利息,相当于按照比例返还按揭利息。
招商银行设计的“财富存贷通”,可以把招商银行客户所用账户的资金集中起来,用来抵扣贷款账户产生的贷款利息,同时还不影响这部分资金的流动性,可以随时拿出来使用。
举例说明:李小姐去年8月在建行办理了80万元20年的个人住房贷款,她每月要归还5617元贷款本息。她是一位个体经营者,手头经常有大笔资金周转。今年2月末,李小姐将自己的还款账户申请为存贷通增值账户,建行按约定在3月份为李小姐省下了904.78元利息,相当于未申请前当月贷款利息的23.73%!