今年8月底，三部委出台的公积金贷款新政，引发社会关注。一方面，将二套房贷首付比例由三成降至二成，回到历史最低水平，反映国家保护改善性购房需求的态度更加积极；另一方面，由于公积金贷款额度不大，大部分购房者无法从新政中受益。于是，此政颇有“雷声大、雨点小”的味道。
今年3月下旬，六部委密集出台了三个文件，其实包括放松个人房贷的政策，突出彰显了放松调控、支持住房消费的政策取向。其后全国房屋市场有所复苏，但全国房地产开发投资增速持续回落，1-7月已降至5%以下，创过去十几年历史新低，从而继续成为经济企稳的绊脚石。于是，8月份连续出台两个文件，分别放松限外和公积金二套贷政策。
国家的政策方针非常明确，然而效果仍不宜高估。回顾去年四季度启动的这轮楼市复苏，其中以一线和部分二线城市为主，核心的政策驱动力，并非去年媒体热捧的放松限购令，而是房贷趋松。去年的“9.30新政“和今年的”3.30新政”，是两个放松房贷的重要政策，尤其是放松二套房贷。另外，去年以来的五次降息，也使房贷利率大幅下降。
如果加上8月31日公积金贷款新政，那么当前房贷政策，宽松到了什么程度？不妨先回顾并梳理一下过去近20年房贷演变史，大致可以划分为五个阶段。
第一阶段：1998年至2005年，配合房改，大力支持。我国个人房贷制度建设，与1998年房改基本同步。1998年出台的《个人住房贷款管理办法》规定：支持城镇居民购买自用普通住房（注意:不包括高档商品房、别墅），无住房补贴的首付30％。商业性住房贷款利率按法定贷款利率减档执行，比如期限为5至10年的，执行3至5年法定贷款利率，比也即比基准利率略有折扣。1999年出台《住房公积金管理条例》。2003年“121号文”规定：第一套自住住房仍执行20％的规定，第二套及以上应适当提高比例。购买房改房或第一套自住住房的（高档商品房、别墅除外），仍有利率方面的优惠。但第二套无利率优惠。但此政策惹争议，后来并无严格执行。
今年8月底，三部委出台的公积金贷款新政，引发社会关注。一方面，将二套房贷首付比例由三成降至二成，回到历史最低水平，反映国家保护改善性购房需求的态度更加积极；另一方面，由于公积金贷款额度不大，大部分购房者无法从新政中受益。于是，此政颇有“雷声大、雨点小”的味道。
今年3月下旬，六部委密集出台了三个文件，其实包括放松个人房贷的政策，突出彰显了放松调控、支持住房消费的政策取向。其后全国房屋市场有所复苏，但全国房地产开发投资增速持续回落，1-7月已降至5%以下，创过去十几年历史新低，从而继续成为经济企稳的绊脚石。于是，8月份连续出台两个文件，分别放松限外和公积金二套贷政策。
国家的政策方针非常明确，然而效果仍不宜高估。回顾去年四季度启动的这轮楼市复苏，其中以一线和部分二线城市为主，核心的政策驱动力，并非去年媒体热捧的放松限购令，而是房贷趋松。去年的“9.30新政“和今年的”3.30新政”，是两个放松房贷的重要政策，尤其是放松二套房贷。另外，去年以来的五次降息，也使房贷利率大幅下降。
如果加上8月31日公积金贷款新政，那么当前房贷政策，宽松到了什么程度？不妨先回顾并梳理一下过去近20年房贷演变史，大致可以划分为五个阶段。
第一阶段：1998年至2005年，配合房改，大力支持。我国个人房贷制度建设，与1998年房改基本同步。1998年出台的《个人住房贷款管理办法》规定：支持城镇居民购买自用普通住房（注意:不包括高档商品房、别墅），无住房补贴的首付30％。商业性住房贷款利率按法定贷款利率减档执行，比如期限为5至10年的，执行3至5年法定贷款利率，比也即比基准利率略有折扣。1999年出台《住房公积金管理条例》。2003年“121号文”规定：第一套自住住房仍执行20％的规定，第二套及以上应适当提高比例。购买房改房或第一套自住住房的（高档商品房、别墅除外），仍有利率方面的优惠。但第二套无利率优惠。但此政策惹争议，后来并无严格执行。