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北京时间周四(12月14日)凌晨3:00，经过为期两天的货币政策会议后，美联储宣布加息25基点，至1.25%-1.5%。这是耶伦2015年12月结束零利率政策以来第五次加息。
美国果然如国家预期的那样加息了，与此同时，英国央行在11月初也宣布加息25个基点；欧央行虽无加息动作，但也通过缩减购债规模释放了退出宽松信号；韩国更是成为第一个在美国压力下加息的亚洲国家。
在全球货币政策进一步收紧的大背景下，尤其是在美联储明年加息三次到四次的预期中，中国会跟随加息吗？还有就是中国老百姓更加关心的是美联储的这次加息对楼市的影响，是否会影响房价的走向。
01美联储加息对楼市有何影响？
说到美联储加息对中国楼市的影响，主要体现以下三方面。
一是美联储加息会冲击到全球最被高估的资产，中国房地产市场就是其中之一；
二是虽然对于中国是否加息各方均持有不同的观点，但鉴于美联储官员们预计2018年底美联储还有3到4次加息，有学者预测为避免中美利率倒挂，中国央行2018年底有加息可能；
三是美联储加息后，国内高杠杆及高贷款买房的购房者就要寝食难安了。
我们接下来来细细说明下，为何美联储加息会影响到国内高杠杆及高贷款买房的购房者？美联储加息，高杠杆及高贷款的购房者为何会焦虑？
在回答这个问题之前，我们就要聊聊美国的利率问题了，如今美国的联邦基准利率已经到了1.25%-1.5%这个范围，而随着美联储的加息步伐，到2018年底，大概是2-2.25%的区间。2019年底升到2.75-3%。
这是相当恐怖的一件事情，相当于联邦基准利率还要升2倍，而咱们中国很可能在2018年开始，追随美联储的加息步伐。否则中美利率倒挂，那么大量的资金就要快速外流。
所以保持利率高于美国是很正常的事情，也就是说现在央行的1年期利息是1.5%，到2019年底，利率至少要翻一倍，来到3%以上水平。那么如果基础利率大幅提升的话，所有的短期借贷利率全都会提升，包括国债利率，企业债利率，以及银行间拆借利率。甚至你的房贷利率。
至于为何会给高杠杆及高贷款的购房者产生影响呢？由于银行与购房者签订房屋贷款合同时，一般会选择浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。所以只要央行上调基准利率，放贷银行就会在基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率。如此以来，高杠杆及高贷款买房的购房者的还贷压力就会大增，甚至有断供的危险。
举个例子。假如央行在2018年底调整基准利率，五年以上商业贷款利率由现在的4.9%调整到6.15%（2014年11月22日—2015年3月1日，5年以上的商业贷款基准年利率6.15%），如果购房者商业贷款300万，贷款30年，等额本息还款，每月还贷就要从15921.80元变成18276.84元，每月要多交2355.04元的月供。
而现在北上深的房子怎么不得500万起啊，首付3成，贷款就是350万，现在按揭30年计算，你一个月要还款18000多，到时候你要一个月还款21322。一年还贷款总计将近25万。比现在要多出6万元。要知道这很可能是一个家庭的全部口粮
所以作为我们普通老百姓来说这加息就意味着买房成本增加。
所以从个人角度来说，最近新买房的，赶紧回去翻翻合同，看看里面是不是写着房贷利率的浮动条款，有几种可能，一种是利率只要调整，房贷就调整，还有利率调整后，下一年度房贷才调整。还有就是双方约定好的调整日期，这个你务必要搞清楚。然后算算自己手上的钱，如果真要每月多还款几千块的话是否受得了，如果真拿不出钱来，就要早作打算了。
02美联储加息对人民币有何影响？
在全球即将进入加息潮的影响下，人民币势必会再次进入贬值通道，其实，下跌通道早已开启！
在这种情况下，现金为王这个命题已经不是颗“坏苹果”而是颗“毒苹果”了！
03中国会跟随加息吗？
关于加不加息这个问题，最重要的就是看一国经济运行的态势如何？
我们来看一下中国今年的经济运行状态：
第一：GDP继续走好
根据上表：中国第三季度的GDP增速为6.8%，前三季度的GDP整体增速为6.9%，预计全年的经济增速将可以达到6.9%，远远高于年初6.5%的经济目标，这表明中国经济继续健康平稳前行。
第二：实体经济走强
我们来看一下最近“央妈”发布的数据，主要关注以下三点：
中国11月M2货币供应同比9.1%，预期8.9%，前值8.8%。
中国11月社会融资规模16000亿，预期12500亿，前值由10400亿修正为10387亿。
中国11月新增人民币贷款1.12万亿元人民币，预期8000万亿元人民币，前值6632亿元人民币。
这三项重要指标都高于预期，较10月大幅回升。
首先，我们来看看M2，在上个月创下8.8%的历史新低后，这个月增速回升至9.1%。
M2增速回升，意味着金融机构手头更充裕了，就可以有更多的钱放贷！
所以，我们看到了人民币贷款的大幅超出市场预期。
其中，11月新增企业贷款多增超过3000亿，其中非金融企业中长期贷款同比多增2257亿。
企业贷款增多，主要原因是在资管新规等金融去杠杆政策的引导下，表外融资转表内融资所导致。
而非金融企业中长期贷款暴增则标志着实体经济融资旺盛。
经济的状况转好，为中国加息扫除了后顾之忧，但是中国加息还有一个“不得不”的原因！
通过上表可以看出，今年几乎全球都在加息，借用一句影视界的话来说，各国央行是在是在抛头露脸，疯狂捞金！
在这种情况下，如果中国央行不加息的话，中国的资金很有可能会被其他国家“捞走”，进而引发大规模资本外流！
04 2018年你的钱该放在哪？
不能再把钱放在手里放任贬值，但是该如何处置自己的现金资产，小编有几个建议可以分享一下：
第一：不要再加杠杆
不管是个人还是企业都不应该再提高自己的债务占比：
1、从去年开始，多次重要会议都在强调一件事——去杠杆，观察君认为不管是个人还是企业都不应该与政策相违背；
2、央行一旦加息，加杠杆的成本会不断攀升，或将给自己和企业带来较高的资金链压力！
第二：要合理的投资或消费
1、如果你有首付、有购房资格，而且是刚需，抓紧时间买房子，因为一旦加息，购房成本和还贷成本都会更高（对于这一点观察君已经强调到口干舌燥了）；
2、如果你手上已经有了两套以上的房产，可以试一试：
①可以适当配置一些以美元计价的资产，以此来对冲人民币贬值风险（如果不会的话，就直接换些美元）；
②这一条可能会被吐槽，但是还可以购买一些绩优的股票，原因太多不好详述，简单地说，楼市被按住了，而且看起来短期内不会放开，部分资金一定会转向股市，业绩优良的股票可以适当配置。
③该不该买点黄金？金友会如此提问，首先，作为一种以美元计价的资产，美元上涨意味着金价下跌，这也是为什么近一段时间黄多价格跌跌不休的原因。除开这个因素不谈，历史数据表明：经济危机和滞涨是黄金的朋友，经济增长是黄金敌人。虽然，美国经济恢复可能还有反复，美国选择加息就说明经济没有预想的那么差，所以，从这两个角度来看，未来黄金很难有趋势性的机会。
不过值得注意的是，从避险的角度来讲，未来还有无限可能，好比美朝局势；届时，市场的避险需求或被再度激发，黄金可能迎来波段性机会。
其实美联储即使加息也并没有那么可怕，但是仍然希望大家警惕，可以更加合理地配置自己手中的资金，不能眼睁睁看着自己的财富缩水！
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北京时间周四(12月14日)凌晨3:00，经过为期两天的货币政策会议后，美联储宣布加息25基点，至1.25%-1.5%。这是耶伦2015年12月结束零利率政策以来第五次加息。
美国果然如国家预期的那样加息了，与此同时，英国央行在11月初也宣布加息25个基点；欧央行虽无加息动作，但也通过缩减购债规模释放了退出宽松信号；韩国更是成为第一个在美国压力下加息的亚洲国家。
在全球货币政策进一步收紧的大背景下，尤其是在美联储明年加息三次到四次的预期中，中国会跟随加息吗？还有就是中国老百姓更加关心的是美联储的这次加息对楼市的影响，是否会影响房价的走向。
01美联储加息对楼市有何影响？
说到美联储加息对中国楼市的影响，主要体现以下三方面。
一是美联储加息会冲击到全球最被高估的资产，中国房地产市场就是其中之一；
二是虽然对于中国是否加息各方均持有不同的观点，但鉴于美联储官员们预计2018年底美联储还有3到4次加息，有学者预测为避免中美利率倒挂，中国央行2018年底有加息可能；
三是美联储加息后，国内高杠杆及高贷款买房的购房者就要寝食难安了。
我们接下来来细细说明下，为何美联储加息会影响到国内高杠杆及高贷款买房的购房者？美联储加息，高杠杆及高贷款的购房者为何会焦虑？
在回答这个问题之前，我们就要聊聊美国的利率问题了，如今美国的联邦基准利率已经到了1.25%-1.5%这个范围，而随着美联储的加息步伐，到2018年底，大概是2-2.25%的区间。2019年底升到2.75-3%。
这是相当恐怖的一件事情，相当于联邦基准利率还要升2倍，而咱们中国很可能在2018年开始，追随美联储的加息步伐。否则中美利率倒挂，那么大量的资金就要快速外流。
所以保持利率高于美国是很正常的事情，也就是说现在央行的1年期利息是1.5%，到2019年底，利率至少要翻一倍，来到3%以上水平。那么如果基础利率大幅提升的话，所有的短期借贷利率全都会提升，包括国债利率，企业债利率，以及银行间拆借利率。甚至你的房贷利率。
至于为何会给高杠杆及高贷款的购房者产生影响呢？由于银行与购房者签订房屋贷款合同时，一般会选择浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。所以只要央行上调基准利率，放贷银行就会在基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率。如此以来，高杠杆及高贷款买房的购房者的还贷压力就会大增，甚至有断供的危险。
举个例子。假如央行在2018年底调整基准利率，五年以上商业贷款利率由现在的4.9%调整到6.15%（2014年11月22日—2015年3月1日，5年以上的商业贷款基准年利率6.15%），如果购房者商业贷款300万，贷款30年，等额本息还款，每月还贷就要从15921.80元变成18276.84元，每月要多交2355.04元的月供。
而现在北上深的房子怎么不得500万起啊，首付3成，贷款就是350万，现在按揭30年计算，你一个月要还款18000多，到时候你要一个月还款21322。一年还贷款总计将近25万。比现在要多出6万元。要知道这很可能是一个家庭的全部口粮
所以作为我们普通老百姓来说这加息就意味着买房成本增加。
所以从个人角度来说，最近新买房的，赶紧回去翻翻合同，看看里面是不是写着房贷利率的浮动条款，有几种可能，一种是利率只要调整，房贷就调整，还有利率调整后，下一年度房贷才调整。还有就是双方约定好的调整日期，这个你务必要搞清楚。然后算算自己手上的钱，如果真要每月多还款几千块的话是否受得了，如果真拿不出钱来，就要早作打算了。
02美联储加息对人民币有何影响？
在全球即将进入加息潮的影响下，人民币势必会再次进入贬值通道，其实，下跌通道早已开启！
在这种情况下，现金为王这个命题已经不是颗“坏苹果”而是颗“毒苹果”了！
03中国会跟随加息吗？
关于加不加息这个问题，最重要的就是看一国经济运行的态势如何？
我们来看一下中国今年的经济运行状态：
第一：GDP继续走好
根据上表：中国第三季度的GDP增速为6.8%，前三季度的GDP整体增速为6.9%，预计全年的经济增速将可以达到6.9%，远远高于年初6.5%的经济目标，这表明中国经济继续健康平稳前行。
第二：实体经济走强
我们来看一下最近“央妈”发布的数据，主要关注以下三点：
中国11月M2货币供应同比9.1%，预期8.9%，前值8.8%。
中国11月社会融资规模16000亿，预期12500亿，前值由10400亿修正为10387亿。
中国11月新增人民币贷款1.12万亿元人民币，预期8000万亿元人民币，前值6632亿元人民币。
这三项重要指标都高于预期，较10月大幅回升。
首先，我们来看看M2，在上个月创下8.8%的历史新低后，这个月增速回升至9.1%。
M2增速回升，意味着金融机构手头更充裕了，就可以有更多的钱放贷！
所以，我们看到了人民币贷款的大幅超出市场预期。
其中，11月新增企业贷款多增超过3000亿，其中非金融企业中长期贷款同比多增2257亿。
企业贷款增多，主要原因是在资管新规等金融去杠杆政策的引导下，表外融资转表内融资所导致。
而非金融企业中长期贷款暴增则标志着实体经济融资旺盛。
经济的状况转好，为中国加息扫除了后顾之忧，但是中国加息还有一个“不得不”的原因！
通过上表可以看出，今年几乎全球都在加息，借用一句影视界的话来说，各国央行是在是在抛头露脸，疯狂捞金！
在这种情况下，如果中国央行不加息的话，中国的资金很有可能会被其他国家“捞走”，进而引发大规模资本外流！
04 2018年你的钱该放在哪？
不能再把钱放在手里放任贬值，但是该如何处置自己的现金资产，小编有几个建议可以分享一下：
第一：不要再加杠杆
不管是个人还是企业都不应该再提高自己的债务占比：
1、从去年开始，多次重要会议都在强调一件事——去杠杆，观察君认为不管是个人还是企业都不应该与政策相违背；
2、央行一旦加息，加杠杆的成本会不断攀升，或将给自己和企业带来较高的资金链压力！
第二：要合理的投资或消费
1、如果你有首付、有购房资格，而且是刚需，抓紧时间买房子，因为一旦加息，购房成本和还贷成本都会更高（对于这一点观察君已经强调到口干舌燥了）；
2、如果你手上已经有了两套以上的房产，可以试一试：
①可以适当配置一些以美元计价的资产，以此来对冲人民币贬值风险（如果不会的话，就直接换些美元）；
②这一条可能会被吐槽，但是还可以购买一些绩优的股票，原因太多不好详述，简单地说，楼市被按住了，而且看起来短期内不会放开，部分资金一定会转向股市，业绩优良的股票可以适当配置。
③该不该买点黄金？金友会如此提问，首先，作为一种以美元计价的资产，美元上涨意味着金价下跌，这也是为什么近一段时间黄多价格跌跌不休的原因。除开这个因素不谈，历史数据表明：经济危机和滞涨是黄金的朋友，经济增长是黄金敌人。虽然，美国经济恢复可能还有反复，美国选择加息就说明经济没有预想的那么差，所以，从这两个角度来看，未来黄金很难有趋势性的机会。
不过值得注意的是，从避险的角度来讲，未来还有无限可能，好比美朝局势；届时，市场的避险需求或被再度激发，黄金可能迎来波段性机会。
其实美联储即使加息也并没有那么可怕，但是仍然希望大家警惕，可以更加合理地配置自己手中的资金，不能眼睁睁看着自己的财富缩水！