主题：房贷有几种你知道吗？基本还贷方法的利弊。
- 发表于2013-05-09
别人那里看到的，还算实用，转来看看哈
- 发表于2013-05-09
房贷提前还款也不一定划算
- 发表于2013-05-09
对于手握年终奖的房奴一族而言，不少人开始琢磨着房贷提前还款来还掉一点房贷，这样可以减轻每月的还贷压力，不过房贷提前还款有时未必划算。还贷前，不妨精打细算一番，有如下几种情况不妨考虑不要提前还贷。
- 发表于2013-05-09
资金收益高于贷款利息
在经历了去年的加息后，从今年元旦之后，房贷利息将水涨船高。如果在2011年2月9日前办理的房贷，基准利率将从6.40%上涨到了7.05%，上涨0.65个百分点;从2011年2月9日至4月5日办理的房贷，基准利率将从6.60%上涨到7.05%，上涨0.45个百分点;到2011年4月6日至7月6日办理的房贷，房贷的基准利率将从6.80%上涨到7.05%，上涨0.25个百分点。
不过对于那些赶上好时光贷款的贷款人而言，由于当时银行的利率执行7折优惠，因此即便是加息后，依然较低，甚至可能低过银行理财产品的收益率。目前，银行理财产品的收益率相对较高，如果是20万以上的资金，一般年化收益率都在6%左右，而五年期国债的收益率也已在6%以上，部分信托产品的收益则更加可观。
不过银行理财师建议考虑到部分信托产品的预期年化收益率可能高达10%以上，但者需慎重地考虑到信托产品的风险系数相对较高，因此不能单纯地将贷款利息和信托产品的收益率进行比较，因此建议贷款利率如果高于6%，而自己又没有稳定收益产品的话，不妨考虑提前还贷。
- 发表于2013-05-09
还款中期不用急
目前，房贷还款分为等额本息和等额本金两种。对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息的还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的是本金，因此意义有限。
等额本金是将贷款额总额平分的成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
- 发表于2013-05-09
公积金有结余
对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。按照现有的公积金政策，在职工人除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家公积金提前支取的可能性不大，因此还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕。
理财师建议贷款人可以房贷提前还款一部分后，致使每月的还贷金额与自己的公积金金额相当，这样既不影响自己的日常生活，也可以有效的使用公积金。
- 发表于2013-05-09
贷款这个东西还是蛮复杂的
- 发表于2013-05-09
选择正确的方式还是很重要，往往能多花几万块的冤枉钱
- 发表于2013-05-09
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第一种：固定利率还款（按等额本息方法计算）。固定利率标准各家银行不同，本案例以上浮1.1倍计算。具体还款细节见下表。
点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利出一定的百分点。
第二种：等额本金还款。本案例中的还款金额仅以第一个月为计算依据，之后每月还款金额会逐月递减。
点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。
第三种：等额本息还款。等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。
第四种：公积金自由还款。即设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款。
点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。
四种还款方式综合评比：
固定利率
优点：1.利率风险小；2.收益稳定；3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。
适用人群：有固定收入，专业者或者商人。
等额本金
优点：1.总体利息支出较低；2.在随后的时间里每月还款额将会递减。
缺点：前期还款负担较重，是第一期还款时压力会很大。
适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
等额本息
优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额；2.利息比重逐月递减。
缺点：总体利息支出较多。
适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
公积金自由还款
优点：每月可自由还款、灵活便捷。
缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。
适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。
给大家参考一下。